Onze klantverhalen
Deze website maakt gebruik van cookies

Deze website gebruikt funtionele cookies. Door gebruik te maken van deze website geef je aan akkoord te zijn met het gebruik van cookies.

Akkoord
Niet akkoord

Adviseur, psycholoog of ideale schoonzoon?

03-11-2021

‘Rutger zou het ook niet gek doen als psycholoog of als ideale schoonzoon.’

'Tja, hoe ik Rutger zou omschrijven? Ach weet je, hij is gewoonweg een empathische man. Legt alles heel duidelijk uit met zijn prachtige, rustige stem, is nooit ongeduldig, blijft altijd vriendelijk en is oprecht betrokken.’ ‘Kan ik hem ook adopteren?’ vervolgt ze lachend haar verhaal. ‘Hij is echt de ideale schoonzoon hoor. Zo’n fijne man. Heb hem onlangs nog bij een vriend aanbevolen.’

 We zijn in gesprek met een goedlachse, alleenstaande vrouw (anoniem, naam bekend bij de redactie) van 69 die net gescheiden is. Voor haar is het een paar maanden geleden dat het traject met haar ex-man is afgesloten. Een hobbelige weg vol onzekerheid. Wel of niet het huis uit. Wel of niet de hypotheek rond krijgen. ‘Rutger heeft me continu gerustgesteld in deze emotionele achtbaan van meer dan anderhalf jaar.’

We vragen door hoe het allemaal begon en hoe het proces voor haar is geweest. Zij: ‘Het voelt echt als een wonder dat nu alles voorbij is. Mijn ex-man wilde na onze scheiding het huis verkopen, maar ik wilde er graag blijven wonen. Paniek in de tent! Toen heb ik Rutger gebeld op aanraden van mijn dochter. En hij heeft gewoonweg alles voor me geregeld. Als ik het even niet meer zag zitten, stelde hij me gerust. Daarom zeg ik wel eens tegen hem, je zou het ook goed doen als psycholoog. Hij heeft gewoon een mooie, rustige stem en hij is ook nog eens een echte vakman. Hij weet zo ontzettend veel van financiën en hypotheken.’

Fijn om te horen natuurlijk, maar wat heeft Rutger concreet gedaan in uw situatie?

‘Rutger heeft alles voor me doorgerekend voor de hypotheek, zo fijn. Helder en overzichtelijk. En ook nog eens een hypotheek die ontzettend betaalbaar is, ongelooflijk. Hij maakte het mogelijk dat ik hier kon blijven wonen. Dat had ik zelf nooit voor elkaar gekregen. Daar ben ik ontzettend dankbaar voor. En weet je wat het gekke was? Hij had me wel het dubbele kunnen rekenen, zoveel werk heeft hij voor me gedaan. Maar ik kreeg een normale factuur. Zijn voldoening zit ‘m in het feit dat mensen gelukkig worden van zijn expertise en dat overstijgt zijn eigen financiële gewin. Wat een lieve man is het toch.’

 Door het verhaal heen horen we oprechte, persoonlijke betrokkenheid. Klopt dat?

 ‘Ja absoluut. Hij belde ook wel eens tussendoor. Om te vragen hoe het met me ging. Alles in dit hele proces was nieuw voor mij en soms ook angstaanjagend, omdat mijn ex dan weer met een rare sprong kwam. Daar reageerde ik vanuit de verkeerde emoties op, waardoor ik het allemaal niet meer helder zag. Maar Rutger kon me door zijn rustige stem altijd weer kalmeren. Hij gaf me echt het gevoel dat hij de touwtjes in handen had. Bood me een luisterend oor en stelde me iedere keer weer gerust.’

 Als u Rutger in een paar woorden mag omschrijven, welke woorden zijn dat dan?

 ‘Integer, oprecht, duidelijk, lief, luisterend oor en de ideale schoonzoon.’

 Ideale schoonzoon?

 ‘Zeker weten. Hij heeft zo’n ontzettende gunfactor. Niet alleen bij mij, maar volgens mij ook bij alle hypotheekverstrekkers en financiële partijen waar hij mee werkt. Als Rutger belt, dan kan ik me goed voorstellen dat ze zeggen: “Voor Rutger doen we alles!” Kan ik hem ook adopteren?’

 Adoptie, leuk idee. We stellen het voor aan Rutger ;-), betekent dat ook dat u Rutger zou aanbevelen?

 ‘Jazeker. Ik roep het bijna van de daken af, zo goed vind ik hem. Hij krijgt dingen voor elkaar die een ander niet lukken. Heb ‘m onlangs nog bij een vriend aanbevolen. Maar hij was zo’n sufferd die al voor een ander had gekozen.

 Nog iets wat we vergeten zijn te vragen?

 ‘Nee hoor, ik heb alles wel verteld. Het is gewoonweg heerlijk samenwerken met Rutger. Ik heb in het hele proces het gevoel gehad dat ik zijn enige klant was. Zoveel persoonlijke aandacht had hij voor mij. Met hem aan mijn zijde kon ik volledig achterover leunen. Ik kan het iedereen aanraden om een keer met Rutger te bellen.’

Veelgestelde vragen

Wat zegt een BKR registratie?

Het Bureau Krediet Registratie (BKR) houdt bij wie er in Nederland een krediet (lening) heeft. Een ‘gewone’ registratie van een krediet vormt meestal geen probleem bij het aanvragen van een hypotheek, of is juist gunstig. Een negatieve registratie kan wel tot een afwijzing leiden.

Wat wordt er vastgelegd door het BKR? 
Niet alleen een persoonlijke lening of doorlopend krediet wordt vastgelegd bij het BKR. Ook de ruimte op je creditcard of de mogelijkheid (!) om rood te staan bij de bank staan vermeld, net als een uitgestelde betaling of het kopen op rekening bij een online-winkel. Het gaat dus om al je (mogelijke) schulden, tot en met je mobiele telefoonabonnement (vanaf € 250) en een private lease van je auto. Als je een nieuwe lening wilt, vraagt de geldverstrekker je betalingsgeschiedenis op bij het BKR. Ook bij een hypotheekaanvraag. Enerzijds om te kijken naar je betalingsmoraal, anderzijds om te voorkomen dat je meer geld leent dan verantwoord is. Je lopende leningen beperken dus de ruimte van je maximale hypotheek. Dat geldt ook voor een studieschuld bij DUO, hoewel het BKR die niet registreert.

Wat betekent een negatieve BKR registratie?
Het BKR hanteert diverse lettercodes. Sommige daarvan zorgen voor problemen bij het aanvragen van een hypotheek, zelfs nadat de schuld al lang is afgelost. Een A-codering bijvoorbeeld blijft nog vijf jaar van kracht. Deze krijg je overigens pas wanneer je minimaal twee maanden achterloopt met je betaling. Voorkom dus betalingsachterstanden en loop je vast? Spreek dan tijdig wat af over een aangepaste betaaltermijn. Soms vervalt de code dan zodra je weer ‘bij’ bent. 

Heb je onterecht een negatieve BKR notering? Neem dan contact op met de instantie die deze negatieve registratie veroorzaakt heeft en vraag hen dit te herstellen. Is de negatieve registratie terecht, dan kun je proberen deze met goede argumenten te laten wijzigen, maar de kans daarop is erg klein.

Benieuwd naar jouw registratie? 
Via de website van Stichting BKR kun je gratis je kredietoverzicht opvragen. Dit kan digitaal. Vraag je gegevens op en identificeer jezelf met je bankpas via iDIN. 

Kan ik een hypotheek krijgen zonder vast contract?

Heb je nog geen vast contract, dan kun je je werkgever vragen of hij op zijn werkgeversverklaring wil opschrijven dat het zijn bedoeling is om jouw huidige dienstverband voor 'bepaalde tijd' na afloop om te zetten naar een arbeidsovereenkomst voor 'onbepaalde tijd' (een vaste baan). Voor de meeste geldverstrekkers biedt dat voldoende zekerheid bij het beoordelen van een hypotheekaanvraag.

Ook als er geen zicht is op een vaste dienstverband, bestaat de mogelijkheid dat de bank zijn oordeel wil baseren op basis van je gemiddelde inkomen uit de laatste 3 jaar. Dit noemt men wel het 'flexinkomen'. We kunnen tegenwoordig met diverse uitzendorganisaties in overleg treden om een toetsinkomen vast te stellen. We bespreken de mogelijkheden graag met je. 

Wat betekent het JKP (jaarlijks kostenpercentage)?

Via het jaarlijks kostenpercentage (JKP) krijg je een betere vergelijking tussen hypotheekaanbieders. Het JKP is het percentage dat je betaalt inclusief bijkomende kosten én rekening houdend met of je vooraf of achteraf de rente betaalt. Het drukt de totale kosten van de hypothecaire lening uit als jaarlijks percentage. Dat is dus altijd hoger dan de nominale rente (de hypotheekrente). In de berekening van het JKP is een inschatting van de volgende kosten meegenomen:

  • het bedrag dat je jaarlijks aan rente en aflossing betaalt voor de lening
  • plus de kosten die je moet maken om de lening te kunnen krijgen (dat kan variëren, maar denk aan: kosten voor NHG; advies- en bemiddeling; taxatie; inschrijving kadaster; opstalverzekering; overlijdensrisicoverzekering
Wat betekent een hypotheek voor mijn belastingaangifte?

Het Nederlands belastingstelsel is opgedeeld in drie zogenaamde ‘boxen’. 

  • Box 3 kijkt naar je vermogen: het verschil tussen je bezittingen en schulden.
  • Box 2 kijkt alleen naar inkomen uit een ‘aanmerkelijk belang’ in een onderneming
  • In Box 1 zit het zogenaamde ‘belastbaar inkomen uit werk en woning’. Hierin valt bijvoorbeeld je salaris, een uitkering en winst uit je onderneming. In deze box kom je ook je (eerste*) eigen woning en je hypotheek tegen 

Voordeel van een eigen woning is, dat je in Box 1 de betaalde hypotheekrente mag aftrekken van je inkomen. Daar tegenover staat dat je het ‘eigenwoningforfait’ erbij moet optellen. Toch levert dat per saldo vaak een fikse teruggave op. 

Direct verlagen van je maandlasten
Het belastingvoordeel krijg je normaal gesproken in één keer terug binnen 2-3 maanden nadat je aangifte deed over het afgelopen jaar. Je kunt echter ook zorgen dat je direct al maandelijks een teruggave krijgt. Dat betekent elke maand lagere woonlasten. Je doet dat in vier eenvoudige stappen in Mijn Belastingdienst, via een Verzoek om een voorlopige aanslag. Zorg dat je je gegevens hiervoor bij de hand hebt. Dit zijn naast je DigiD in ieder geval:

  • Inkomsten over het lopende kalenderjaar
  • Saldo van je spaarrekening en de hoogte van andere vermogensbestanddelen
  • De WOZ-waarde van je woning (van vorig jaar)
  • Gegevens over de hypotheek
  • Overzicht van de aftrekposten

Geen aftrek hypotheekrente*
Heb jij een tweede woning gefinancierd met een hypotheek? De hypotheekrente die je hiervoor betaalt is niet fiscaal aftrekbaar. Dit geldt ook als je een deel van de hypotheek niet gebruikt voor de eigen woning, maar bijvoorbeeld voor het kopen van een auto. Dit heeft te maken met het feit dat dit deel van de hypotheek dan niet in box 1 valt, maar in box 3: bezittingen en schulden.